带押过户丨两江公证处创新“公证提存+带押过户+不良化解”新模式 解金融机构资产清收难题

创新推动

“公证提存+带押过户+不良化解”

在以往的二手房交易中，房屋有贷款是不能直接过户的，必须把银行贷款还清，办理解除抵押登记手续。近日，两江公证处携手北京德恒（重庆）律师事务所不良资产专业律师，创新“公证提存+带押过户+不良化解”的新模式，在为银行解决不良贷款问题的同时，有效提升了交易的安全性，简化了交易流程。这怎么回事呢？一起来看！

案情简介

9月，两江公证处一例提存公证圆满完成，开创了“公证提存+带押过户+不良化解”在不良资产清收领域的新模式。“原来得先让债务人还清贷款，我们银行解除抵押登记之后，才能进行过户。但如果债务人拿不出钱，进入司法拍卖程序，有可能卖房款也覆盖不了债权本息。两江公证处和德恒律师协同创新这一新模式，为我们银行和债务人都解决了大问题！”银行的经办人在实现债权后向我们竖起大拇指。

北京德恒（重庆）律师事务所刘冬梅律师介绍，某银行某款贷款产品出现了第一笔不良委外清收，接受委托后，代理律师对抵押房进行了摸底调查，在如今房市低迷的大环境下，若按常规司法拍卖程序处置抵押房，银行难以实现债权的全额回收。在公证员袁强和刘冬梅律师的协同下，从银行债权全额回收、化解债务角度出发，精准破局。在锁定购房人后，积极协助债务人寻找持牌小贷公司提供过桥资金。但由于交易各方互不信任，债务人担心过了户拿不到房款，购房人担心给了钱收不到房，银行担心交易过户了，自身债权得不到保障，交易陷入困局。为了保障各方权益，防止出现资金纠纷，通过四个环节，成功化解债务。第一，购房人与债务人到公证处办理提存公证，约定购房款由买方打入公证处提存账户，卖方配合办理带押过户手续；第二，债务人与银行协商还款、缴纳保证金及带押过户、解除抵押事宜，银行与债务人、小贷公司签订三方协议，明确三方在“解债”过程中相关的权利义务；第三，银行向法院申请解除查封，协助办理带押过户；第四，购房人与债务人、小贷公司提取购房款。

各方交易目的达到时，公证处将提存资金支付到债务人指定的收款账号，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，成功避免发生资金纠纷。通过这一模式，银行的贷款本息等所有债权得到全额回收，自此，两江公证处与德恒律师的这一创新模式通过实践的考验，圆满画上句号。

两江公证处与德恒律师协同创新这一新模式，无疑给银行等金融机构不良化解注入一针了强心剂；若将该模式“前置”，还可加大助力人民法院的诉源治理工作。“公证提存+带押过户+不良化解”新模式的落地落实，满足了各方的诉求，节约了交易各方大量时间和金钱成本，保障了各方的合法权益，也彰显了"公证+律师"在参与社会治理方面的作用和价值。